Aprender a negociar dívidas pode ajudá-lo a se livrar da falta de controle financeiro como uma de suas causas.
Segundo estudo da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, ou Peic, realizada pela Confederação Nacional do Comércio, ou CNC, 70,9% da população tinha dívidas em 2021.
Muitas razões pelas quais as pessoas se tornam financeiramente endividadas incluem demissões, uso excessivo de cartões de crédito e inflação.
É importante entender conselhos úteis sobre como lidar com dinheiro para remediar esse problema. É necessário negociar uma conta a cada ano para reduzir a dívida.
Aprenda a negociar como parcelamento de dívida da Boticário ou de outras empresas, lendo todo o artigo, que vai te ajudar a restaurar seu nome!
Qual a importância de negociar minhas dividas?
Para avaliar a gravidade de cada dívida, é preciso entender os prejuízos causados pelo atraso ou não pagamento.
Por exemplo, um atraso em uma conta de energia pode causar o corte, enquanto o não pagamento conforme o combinado pode resultar em energia não entregue no horário exato.
Pensando assim, você não correrá o risco de não conseguir os serviços básicos, e terá a tranquilidade de saber que não deve nada a ninguém.
Além disso, uma conta atrasada pode afetar muito o relacionamento que você constrói com o mercado. Se a agência perceber que você tem o hábito de pagar em atraso, pode começar a negar solicitações ou adicionar crédito.
O Custo Efetivo Total (CET) representa o que empresas, bancos e até mesmo pessoas físicas cobram para prestar determinado serviço.
Ou seja, é o valor total que você paga como consumidor para obter um empréstimo ou financiamento.
Dito isso, o custo da dívida na maioria das vezes inclui muitas outras taxas de juros além da taxa básica em que nos concentramos.
Alguns exemplos são: IOF, seguros diversos, impostos, taxas cadastrais e outras associadas à contratação de uma linha de crédito à sua escolha.
Portanto, para entrar no processo de planejamento e negociação, é necessário saber o custo efetivo total da sua dívida.
Conheça o custo efetivo total de suas dívidas e o valor dos juros
Um dos principais problemas da dívida tem a ver com os juros compostos. Esse juro pode ser o melhor amigo do investidor, mas, por outro lado, é o pior inimigo do devedor.
Considerando que sua dívida está atrelada a uma taxa de juros, quanto maior o período, maior o pagamento de juros.
Então, usando a pesquisa de dívidas feita na primeira dica, agora é a hora de classificar suas dívidas por taxa de juros em ordem decrescente, e priorizar aquelas com as maiores taxas de juros.
Por exemplo, se você tem uma dívida com juros de 200% ao ano (a.a.), como cartão de crédito, e outra dívida com 20% a.a., é recomendável que você pague primeiro a primeira parcela.
Para facilitar o processo, você pode usar uma calculadora de juros compostos e verificar o quanto esse aumento afeta o valor do pagamento.
De nada adianta negociar sua dívida com os credores sem primeiro entender sua capacidade de poupança mensal.
Então, antes da próxima dica, você precisa entender sua situação financeira, conhecer suas despesas fixas e variáveis e, por fim, saber quanto pode economizar por mês para quitar suas dívidas.
Para fazer isso, você pode gradualmente considerar o seguinte:
- Escolha uma ferramenta de controle financeiro (caderno, aplicativo ou planilha);
- Liste suas principais despesas;
- Mantenha o controle de sua renda média e despesas mensais;
- Crie um orçamento com base em suas receitas e principais despesas;
- Defina metas mensais de economia com base na sua situação financeira.
- Dessa forma, na hora de negociar, fica muito mais fácil implementar o acordo firmado.
Reduzir gastos desnecessários
Você costuma gastar muito dinheiro com coisas que não precisa?
Para obter essa resposta, por exemplo, faça uma análise de gastos durante um mês para ver como seu dinheiro está sendo gasto.
Se você tem muitos gastos além desses básicos, estabeleça uma meta para reduzir os gastos desnecessários, ou até mesmo cortá-los do seu orçamento para sempre.
Veja também: Como sair do vermelho e manter as contas em dia.
Manter a disciplina financeira
Juntar dinheiro com a finalidade de negociar dívidas também pode te ajudar a conseguir um ótimo desconto sem precisar pedir parcelado.
Isso acontece porque, com o dinheiro em mãos, fica mais fácil mostrar que você está realmente disposto a pagar o que deve.
Portanto, além do seu plano, mantenha a disciplina para cumprir as metas mensais de economia que você definiu.